Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine rentable Alternative für VL-Sparer mit höheren Einkommen, die kein Anrecht auf eine staatliche Förderung haben. Der Vorteil gegenüber anderen Sparformen ist deutlich: Der Spar-Beitrag wird aus dem Bruttoeinkommen investiert und führt damit zur Ersparnis von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen. Bitte sehen Sie in der Grafik, welche Vorteile die bAV bietet.

Durch die Ersparnis von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen zahlen Sie effektiv nur 40 Euro pro Monat in Ihre bAV ein, tatsächlich fließen jedoch Monat für Monat 75,74 Euro in Ihren Vertrag – fast das Doppelte also! Um Ihre spätere Rentenhöhe zu optimieren, können Sie jederzeit weitere Zahlungen in Ihre bAV tätigen.

Ein Fondssparplan kann die besten Renditechancen für VL-Anlagen bieten. Wichtig ist dabei vor allem die Wahl der richtigen Fonds. Durch eine lange Laufzeit und die Ausnutzung des Cost Average Effektes kann das Risiko deutlich gesenkt werden. Der Cost Average Effekt sieht vor, bei niedrigen Kursen mehr Anteile zu kaufen und bei hohen Kursen weniger Anteile zu erwerben. Ein Vorteil dieser Anlageform: Wenn Sie sich für einen Fondssparplan entscheiden, erhalten Sie staatliche Förderung in Form der Arbeitnehmersparzulage. Die Zulage beläuft sich auf 18 Prozent der jährlichen Einzahlungen in Höhe von bis zu 400 Euro. Die Bedingung dafür: Das zu versteuernde Einkommen darf bei Ledigen nicht mehr als 20.000 Euro und bei Ehepaaren nicht mehr als 40.000 Euro betragen.

Einige Unternehmen – beispielsweise aus der Metall- und Elektro-Industrie, aber auch in anderen Branchen – gewähren ihren Arbeitnehmern Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL). Dabei handelt es sich um Leistungen, die der Arbeitgeber in einen Altersvorsorgevertrag des Arbeitnehmers einzahlt – ähnlich wie Vermögenswirksame Leistungen. Voraussetzung für diese Leistungen ist beispielsweise ein AVWL-fähiger Riester-Vertrag. Der Staat gewährt – je nach Anlageform – unterschiedliche Vergünstigungen.

Viele Arbeitgeber sind damit einverstanden, wenn die Vermögenswirksamen Leistungen als AVWL in einen Riester-Vertrag eingezahlt werden. Bitte erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob Sie AVWL erhalten können oder ob Ihre Vermögenswirksamen Leistungen in AVWL umgewandelt werden können.

Die Höhe der AVWL für Tarifbeschäftigte der Metall- und Elektroindustrie beträgt aktuell – entsprechend dem Tarifvertrag vom 1.10.2006 – jährlich 319,08 Euro, für Auszubildende aktuell 159,48 Euro. Das entspricht einem Monatsbeitrag von 26,59 Euro bzw. 13,29 Euro.

Um AVWL zu beantragen, schließen Sie zunächst einen zertifizierten Riester-Vertrag ab. Damit erhalten Sie eine Information für Ihren Arbeitgeber, mit der Sie ihn dazu auffordern, die AVWL künftig in den Riestervertrag einzuzahlen. Um die volle, jeweils mögliche staatliche Förderung zu erhalten, können Sie zusätzlich eigene Zahlungen bis zum Förderhöchstbetrag anweisen – entweder über den Arbeitgeber oder direkt vom eigenen Girokonto.

Lassen Sie sich von Ihrem tecis Finanzberater einen umfassenden Überblick über Ihre Spar-Möglichkeiten und die für Sie passende Anlageform geben. Gemeinsam mit Ihnen finden wir die optimale Lösung, die sich an Ihren eigenen Wünschen und Bedürfnissen orientiert.